Explicamos o que é e como funciona o consórcio imobiliário da Porto Seguro em outro post (clique aqui). A pergunta que nos fizeram à seguir foi: mas por que vale a pena? Qual a diferença em relação ao financiamento? Visando contribuir com essas dúvidas, elaboramos agora um compilado de informações demonstrando como tudo isso funciona.
DIFERENÇA ENTRE CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO E FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO
Os dois são ferramentas de crédito que visam permitir a compra parcelada de um imóvel, e apesar de ambos permitirem essa aquisição, funcionam de forma muito diferente.
O financiamento possui juros, geralmente alto, embutido nas suas parcelas, além de exigir uma entrada de 20% do valor do imóvel como entrada e estar sujeito à análise de crédito para aceitação. O prazo médio de um financiamento são 360 meses, o que equivale à 30 anos. Caso aconteça algo nesses 30 anos e você não consiga arcar com os custos do financiamento, você perde o imóvel e tudo o que já pagou. Ou seja, se isso acontecer, você perde 3x: 1) o que já pagou até ali; 2) o imóvel em si; 3) os juros que gastou à mais embutidos dentro da parcela que pagava. O maior benefício do financiamento é pegar o imóvel assim que o negócio é fechado, mas o custo e o risco disso são bem altos.
O consórcio, por sua vez, não tem juros e o valor cobrado na adesão é 2% de taxa administrativa antecipada, que ainda pode ser parcelada, sem falar que não tem análise de crédito na contratação. Por não ter juros, as parcelas são muito menores do que as parcelas de um financiamento, assim como o prazo, que é de 200 meses ou menos, ou seja, ao invés de passar 30 anos pagando, você paga por 16,5 anos, quase metade do tempo! E pagando menos! A maior desvantagem do consórcio está no fato que você pega o imóvel apenas quando sua carta de crédito for contemplada, e como explicamos no post anterior, existem basicamente 2 maneiras de ter sua carta contemplada: por lance ou por sorteio. Entretanto, existem estratégias que possibilitam acelerar esse processo de contemplação, permitindo obter o imóvel bem antes desses 16,5 anos. Ah sim, e não esqueçamos que se acontecer algo e você não puder mais pagar o consórcio, você pode escolher cancelá-lo e obter boa parte do dinheiro que pagou de volta. Ou seja, você não perde nada, diferente do financiamento que você perde tudo.
Uma outra diferença é que no consórcio você pode usar até 10% do valor da carta de crédito para pagar pela documentação do imóvel, o que é uma baita vantagem, já que geralmente se tratam de documentos caros. Na prática, é como se você parcelasse até isso, facilitando muito a aquisição do imóvel por parte de qualquer pessoa. Os custos de transferência de imóvel variam de lugar para lugar, de imóvel para imóvel, mas estamos falando de custos que podem ir de R$ 5.000,00 à 20.000,00 na média.
VALE A PENA?
O consórcio é a melhor ferramenta para quem deseja comprar um imóvel de forma planejada, frente todos os benefícios que apresenta, como: economia gigantesca de dinheiro, menor prazo de parcelamento, riscos muito mais baixos de perdas financeiras em caso de imprevistos. Qualquer pessoa que preza pelo seu dinheiro deveria considerar planejar fazer um consórcio ao invés de fazer um financiamento. Somado à isso temos uma empresa séria e consolidada garantindo essa operação, que é a Porto Seguro. Hoje a Porto Seguro ocupa o 2º lugar entre as administradoras que mais vendem consórcios.
A única situação em que o consórcio não vale a pena é se a pessoa precisa do imóvel naquele exato segundo, ou seja, uma compra por impulso, feita sem planejamento. Neste caso, de fato, o consórcio não é uma boa ferramenta de compra, pois como explicamos, é necessário aguardar a contemplação para se obter o imóvel, e isso pode variar de caso para caso. Existem pessoas que são contempladas rapidamente, outras demoram mais, depende muito de cada caso, das iniciativas e possibilidades de cada pessoa nesse sentido.
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